贵阳银行(601997) 贵阳银行:规模快速扩张 息差水平较优
作者:小荐股发布时间:2020-05-07
贵阳银行(601997) 贵阳银行:规模快速扩张 息差水平较优...投资要点 事项:贵阳银行公布16年年报,16年净利润同比增13.4%,总资产3723亿元,拨贷比3.33%,拨备覆盖率235%,平安观点: 利润增长符合预期,营收增速表现强劲 贵阳银行16 年净利润同比增长13.4%,符合我们预期,在行业整体增速放缓的背景下,营业总收入继续保持32%的高速增长,我们认为主要原因有:1) 受益于公司规模快速增长,净利息收入同比增长23%;2)手续费收入同比增加110.6%,主要得益于投资银行业务手续费和理财产品手续费的快速增长,分别同比增长169%和128%,16 年净利润增速低于营收增速19 个百分点,主要由于公司加大拨备计提,经测算16 年信用成本3.35%,同比增加179bp,规模快速扩张,息差水平较优 贵阳银行16 年规模同比增长56%,其中存贷款分别同比增45%/24%,主要因为对公存贷款保持较快增速,分别同比增长55%/34%,对公业务占信贷业务比重提升6 个百分点至76%,公司以对公业务为主的特征进一步强化,负债端主动负债占比持续提升,同业负债与发行债务占比提升6 个百分点至24%,目前2.9%左右的净息差水平仍明显高于行业平均水平,我们认为公司净息差水平较高主要由于小微企业客户贷款占比较高、活期存款占比高等原因,17 年随着降息重定价因素的消退,预计息差降幅将有所收窄,此外, 公司逾期率同比下降290BP 至4.2%,关注类贷款率同比下降68BP 至3.95%,逾期90 天以上/不良比例同比下降16 pct 至118%,未来资产质量压力有所缓解,但能否持续改善有待进一步观察,贵州银行息差表现亮眼,预计17 年公司ROE 仍然保持在18% 以上,盈利能力保持行业领先水平,未来资产质量能否持续改善有待进一步观察,风险提示:经济波动导致资产质量表现反复,。
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